Poszukujesz wsparcia w sporze z bankiem dotyczącym kredytu hipotecznego we frankach szwajcarskich? Jesteś we właściwym miejscu. Nasza kancelaria frankowa specjalizuje się w reprezentowaniu kredytobiorców frankowych w skomplikowanych postępowaniach sądowych. Rozumiemy ciężar, jaki stanowi toksyczny kredyt – rosnące raty, ich zadłużenie przekraczające wartość nieruchomości i poczucie braku sprawiedliwości.

Od lat pomagamy naszym klientom uwolnić się od zobowiązań. Aktualne orzecznictwo sądowe, w tym kluczowe wyroki Trybunału Sprawiedliwości UE, w zdecydowanej większości staje po stronie frankowiczów. Polskie sądy coraz częściej orzekają unieważnienie umowy frankowej, co w praktyce oznacza całkowite wyzerowanie długu. W naszej kancelarii skupiamy się na uzyskaniu dla Ciebie najkorzystniejszego rozstrzygnięcia.

Dlaczego Twoja umowa kredytu we frankach jest wadliwa? Klauzule abuzywne w praktyce

Fundamentem roszczeń frankowiczów jest fakt, że ich umowy kredytowej zawierają klauzule niedozwolone, znane szerzej jako klauzule abuzywne. Są to postanowienia, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z konsumentem, a kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.

W przypadku kredytów frankowych (zarówno kredytów indeksowanych, jak i denominowanych), banki przyznały sobie prawo do jednostronnego działania, naruszając przepisów chroniących konsumentów.

Najczęstsze niedozwolone klauzule to:

1. Mechanizm przeliczeniowy oparty o tabele banku: Bank samodzielnie i w sposób dowolny ustalał kursy kupna i sprzedaży waluty obcej. To bank decydował, po jakim kursie kredyt zostanie wypłacony (niski kurs kupna) i po jakim będzie spłacany (wysoki kurs sprzedaży). Kredytobiorca nie miał żadnego wpływu na te wartości.

2. Przerzucenie całości ryzyka na konsumenta: Banki nie informowały rzetelnie o pełnym ryzyku kursowym. Przedstawiały kredyt w CHF jako stabilny i tani, pomijając fakt, że wahania kursu mogą prowadzić do drastycznego wzrostu raty i salda zadłużenia, nawet przy regularnej spłacie.

3. Naruszenie zasady równowagi stron: Bank był zabezpieczony na wszelkie sposoby, podczas gdy konsument ponosił nieograniczone ryzyko.

Obecność tych klauzul sprawia, że cała umowa kredytu może być podważona, co prowadzi do jej nieważności.

kancelaria frankowa, pomoc frankowiczom

Unieważnienie umowy kredytu vs. przewalutowanie kredytu. Co możesz zyskać?

Celem procesu frankowego jest zakwestionowanie wadliwej umowy. W zależności od jej konstrukcji domagamy się w pozwu jednego z dwóch głównych roszczeń:

1. Unieważnienie umowy (Stwierdzenie nieważności umowy)

To obecnie najczęstsze i najkorzystniejsze rozwiązanie dla kredytobiorcy. Unieważnienie umowy oznacza, że sąd postanowienia umowy traktuje tak, jakby nigdy nie została zawarta.

1. Co to w praktyce oznacza? Kredytobiorca musi zwrócić bankowi wyłącznie kwotę kapitału, którą realnie otrzymał (np. 300 000 zł). Bank z kolei musi oddać każdego klienta wszystko, co ten wpłacił przez lata (raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje, ubezpieczenia).

2. Korzyść: Jeśli suma Twoich dotychczasowych wpłat jest bliska lub przekracza kwotę wypłaconego kapitału, Twoje zobowiązania znikają. Jeśli wpłaciłeś więcej – bank musi Ci zwrócić nadwyżkę. To także szansa na odzyskanie nadpłaconych rat i wykreślenie hipoteki.

2. „Odfrankowienie” (Przewalutowanie kredytu)

To rozwiązanie polega na usunięciu z umowy samych klauzul abuzywnych dotyczących indeksacji. Umowę kredytu traktuje się tak, jakby od początku była kredytem złotówkowym, ale z zachowaniem korzystnego oprocentowania opartego na stawce LIBOR (obecnie SARON). Bank musi zwrócić wszystkie nadpłacone raty wynikające z przeliczania zobowiązania po kursie CHF. Choć kiedyś popularne, dziś jest to roszczenie rzadziej zasądzane niż nieważności umowy.

Nasza kancelaria frankowa – eksperci w prowadzeniu spraw frankowych

Specjalizujemy się w sprawach frankowych. Naszą kancelarią frankową kieruje wieloletnie doświadczenie w sporach z sektorem bankowym. Rozumiemy specyfikę tych postępowań i wiemy, jakich argumentów użyć, aby skutecznie walczyć o Twoje prawa.

Prowadzimy sprawy na terenie całego województwa kujawsko-pomorskiego, ale z sukcesami reprezentujemy klientów w całej Polsce. Niezależnie od tego, gdzie mieszkasz, oferujemy profesjonalną pomoc prawną. Wiemy, że prowadzeniu spraw sądowych przeciwko bankowi towarzyszy stres, dlatego dbamy o stały kontakt z klientem i przejrzystą komunikację na każdym etapie.

Proces frankowy krok po kroku – od bezpłatnej analizy po prawomocny wyrok Sądu Okręgowego

Postępowania sądowego nie należy się obawiać, gdy ma się u boku doświadczonego pełnomocnika. Oto jak działamy w naszej kancelarii:

Krok 1: Bezpłatna analiza umowy kredytowej

Wszystko zaczyna się od bezpłatnej analizy umowy. Prześlij nam skan swojej umowy kredytowej wraz z aneksami. Nasi prawnicy zweryfikują ją pod kątem klauzul abuzywnych i ocenią szanse na wygraną oraz potencjalne roszczeń. Otrzymasz od nas jasną informację, czy Twoja sprawa kwalifikuje się do sądu.

Krok 2: Przygotowanie pozwu i strategia

Po zleceniu nam sprawy gromadzimy niezbędną dokumentację (m.in. historię spłaty z banku). Następnie wykonujemy przygotowanie pozwu – kluczowego dokumentu inicjującego proces. Precyzyjnie formułujemy żądania, opierając się na wadliwości Twojej konkretnej umowy. Gdy pozew jest gotowy, składamy pozew do właściwego sądu.

Krok 3: Postępowanie sądowe w I i II instancji

Rozpoczyna się właściwy proces frankowy. Najczęściej sprawa trafia najpierw do Sąd Okręgowy. To etap, na którym przedstawiane są dowody i przesłuchiwani świadkowie (w tym Ty, jako kredytobiorca). Po tym, jak sąd okręgowy wydał wyrok, strona przegrana (zazwyczaj bankiem) niemal zawsze składa apelację. Sprawa trafia wówczas do II instancji (np. Sąd Apelacyjny), którego wyrok jest już prawomocny.

Krok 4: Uzyskanie prawomocnego wyroku i rozliczenie

Naszym celem jest uzyskania prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważności umowy. Prawomocnego wyroku nie można już podważyć. Jest to moment, w którym definitywnie uwalniasz się od toksycznego kredytu. Następnie pomagamy w procesie rozliczenia się z bankiem i wykreślenia hipoteki.

Krok 5: Obrona przed powództwem banku

W ostatnich latach banki, próbując zniechęcić kredytobiorców, zaczęły wnosić powództwa banku o zwrot kapitału lub bezpodstawne wynagrodzenie za korzystanie z niego. Orzecznictwo sądowe (w tym TSUE) jest w tej kwestii jednoznacznie po stronie konsumentów, uznając takie roszczenia banków za bezzasadne. Aktywnie bronimy naszych klientów również w tych spraw sądowych.

Aktualne orzecznictwo sądowe – zdecydowana korzyść kredytobiorców

Nie walczysz sam. Za Frankowiczami stoi stabilna linia orzecznicza. Zarówno sądy krajowe, jak i Trybunał Sprawiedliwości UE, regularnie wydają wyroki na korzyść kredytobiorców. Polskie sądy w zdecydowanej większości (ponad 95% spraw) orzekają na ich korzyść, najczęściej stwierdzając nieważności umowy.

To najlepszy moment na podjęcie działania. Banki nie mają już skutecznych argumentów prawnych, a ich umowy uznawane są za wadliwe i nieuczciwe.

Kancelaria Frankowa – zaufaj ekspertom!

Nasza kancelaria frankowa to zespół prawników skupionych na jednym celu: pomocy Frankowiczom w województwie kujawsko-pomorskim i w całej Polsce. Reprezentowanie klienta w sporze z tak silnym przeciwnikiem jak bank wymaga specjalistycznej wiedzy, determinacji i doświadczenia w prowadzeniu spraw frankowych.

Nie czekaj, aż ich zadłużenie wzrośnie jeszcze bardziej. Skontaktuj się z nami.

Rozpocznij od bezpłatnej analizy umowy. Wypełnij formularz kontaktowy lub wyślij nam skan swojej umowy kredytowej. Sprawdzimy ją i bezpłatnie poinformujemy Cię o możliwych działaniach i roszczeń.

Pomoc Frankowiczom